住宅ローンの金利上昇！変動金利を選んだ教員夫婦の本音

はじめに

うげえ。

たまにくる銀行からの「基準金利変更」のお知らせメールに、思わず声が出てしまいます。

私たちは、資産形成中の教員夫婦。

家賃補助を生かしながら、賃貸生活を続けて、コツコツ貯金＆投資を続けていました。

しかしついに家を購入し、戸建てライフを満喫しています。

金利の上昇自体は想定内ではありますが……

思ったよりもペース速いな！

と感じているのが正直なところです（笑）

変動金利で組んだ我が家にとっては、素直にダメージ。

そこで今回は、

• 思ったより速い利上げペースをどう感じているか
• 今後、具体的にどんなふうに対応していくつもりか

まとめていこうと思います。

同じような状況の方の参考になれば幸いです。

利上げをどう感じる？

まず、ここ最近のローン金利上昇についての体感ですが。

やはり、今後の負担が増える実感と、怖さがあります（笑）

だって、浪費したわけでもなく、生活の質が上がるわけでもなく、ただただ出費が増えてしまうんですから。

私にとって、Apple製品の値上げ以上にきついのは、長期的にじわじわくる負担だと感じるからですね。

今後、まだ続くのか……？

と思ってしまいます。

情報を集める限りでは、さらに上がる可能性も考えておく必要がありそうです。

もちろん、今後の金利がどうなるかは分かりませんが。

それでも、負担感と怖さは感じる。

この気持ちは、実際にローンを組んでみないとわからないものだなと感じました。

やはり、ローンを組んだ今だからこそ、誰かにアドバイスするなら、

• 「なんとなく払えそう」と、今の基準だけでローンを組むのはおすすめしません！

ですね。

もう言われ尽くされているアドバイスだと思いますが、やはり身をもって実感するところです（笑）

そもそもの借入金額を、無理なくいける範囲に。

資産形成に取り組む我が家の、今後の対応

では具体的に、今後の対応を。

我が家に関しては、以下の4つを考えています。

• とくに気にしすぎず、淡々と返済継続
• その間、余剰資金は愚直に運用
• 金利があっという間に、自分たちの資産の運用利回りに達するようであれば、一部繰り上げ返済を検討
• 当初の予定通り、売却の可能性も視野に入れて、今の住宅を大切にする

基本、繰り上げ返済を行わず、投資に回すつもりです。

ただし、投資のリターンは確実ではありません。

株価下落のリスクや、減配のリスクがあります。

住宅ローン金利と投資の利回りだけを単純に比べればいい、という話でもないんですよね。

住宅ローン金利がこのラインにあっという間に到達するなら、投資でリスクを取るより、ローン返済にキャッシュを充てた方がいいかもしれません。

今後の利息負担を、確実に減らせます。

• そのときの状況
• 資産の運用利回り
• キャッシュの厚み

これらを総合的に考えることが必要ですけど、あっさりそのラインに到達しちゃうかもしれないなあ、と身構えています。

また、いつか今の住宅も、売却を検討するときがくるかもしれません。

そのときのために、そして今の生活を楽しむために、「今の家を大切にする」ようにしたいです。

この考えは、金利がどう動こうと、変わりません。

おわりに

「低い金利で住宅ローンを借りて、資産運用！」

ここ数年のムーブメントだったように感じています。

しかし、金利上昇に伴って、そんな簡単な話ではなくなってきているのかもしれません。

だって、そのさらにちょっと前は、

「頭金はたくさんいれよう！繰上げ返済もガンガンやっていこう！」

でしたからね。

資産形成を志す我が家は、どう対応するか、作戦を立てて動いていきたいところです。